Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung
Badiweg 9, 4665 Oftringen
Berater: Herr Vito Cicoria Badiweg 9, 4665 Oftringen – Herr Giovanni Modica Birkenweg 10, 4852 Rothrist
Kundeninformation gemäss Art. 45 VAG
Ungebundener Versicherungsvermittler
Versicherungsvermittlerinnen und -vermittler sind, unabhängig von ihrer Bezeichnung, Personen, die im Interesse von Versicherungsunternehmen oder anderen Personen Versicherungsverträge anbieten oder abschliessen. Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung ist als ungebundener Versicherungsvermittler im Sinne von Art. 40 Abs. 2 des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) tätig. Ungebundene Versicherungsvermittlerinnen und -vermittler stehen in einem Treueverhältnis zu den Versicherungsnehmerinnen und -nehmern und handeln in deren Interesse. Als ungebundene Versicherungsvermittler sind die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung sowie die Berater der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung in das öffentliche Register der Versicherungsvermittler der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA eingetragen. Das Vermittlerregister ist abrufbar unter:
https://www.finma.ch/de/bewilligung/versicherungsvermittlung/registersuche
Haftung
Wir sind bestrebt, den uns erteilten Auftrag nach bestem Wissen und Gewissen auszuführen. Wir verfügen über die zur Auftragserfüllung erforderlichen beruflichen Qualifikationen bzw. beschäftigen Personal mit diesen Qualifikationen, so auch Ihre Ansprechperson. Für Fehler, Nachlässigkeit oder unrichtige Auskünfte durch den Berater im Zusammenhang mit der Vermittlertätigkeit haftet die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung AG. Allfällige Beanstandungen richten Sie bitte an die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung unter der oben aufgeführten Adresse.
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung haftet dem Kunden für vorsätzliches und grob fahrlässiges Verhalten. Eine weitergehende Haftung, insbesondere eine Haftung für leichte Fahrlässigkeit, wird ausgeschlossen. Die Haftung der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung für indirekte Schäden oder Folgeschäden, wie entgangener Gewinn, Haftungsschäden, Rechtsverfolgungsschäden, etc., wird im gesetzlich zulässigen Umfang wegbedungen.
Datenschutz / Geheimhaltung
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung bearbeitet die ihre Kunden betreffenden Personendaten mit der gebotenen Sorgfalt und ausschliesslich zur Erfüllung der ihr erteilten Aufträge. Bearbeitet werden die für die Auftragserfüllung dienlichen Daten. Die auf mechanischen oder elektronischen Medien gespeicherten Personendaten können in den Räumen der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung oder bei Dritten aufbewahrt werden, soweit dadurch ein unbefugter Zugriff durch Dritte verhindert werden kann. Die Personendaten werden vertraulich behandelt und Dritten nicht zugänglich gemacht. Die Daten dürfen jedoch Dritten – namentlich an Versicherungsunternehmen und Erfüllungsgehilfen – weitergegeben werden, soweit dies der Auftragserfüllung dient. Weiterführende Informationen sind der Datenschutzrichtlinie der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung
(https://www.swissvorsorge.ch/datenschutz) zu entnehmen.
Die Kunden und Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung können sich elektronischer Kommunikationsmittel (z. B. E-Mail, SMS, Internet) bedienen. Der Kunde nimmt zur Kenntnis, dass das Internet / E-Mail ein offenes und für jedermann zugängliches Medium ist. Entsprechend kann der Berater die Vertraulichkeit von Daten bei der Übertragung über das Internet / E-Mail nicht gewährleisten.
Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung verpflichtet sich, über alle Informationen, die ihr im Rahmen oder im Zusammenhang mit der von ihr angebotenen Beratungen und Vermittlungen zugekommen sind, absolutes Stillschweigen zu bewahren, wobei die Weiterleitung einzelner Daten für die Auftragserfüllung an Dritte – namentlich an Versicherungsunternehmen und Erfüllungsgehilfen – zulässig ist, soweit diese Personen ihrerseits für die Einhaltung der Vertraulichkeit der Daten Gewähr bieten.
Jeder Kunde kann bei der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung jederzeit über die ihn betreffenden und bei ihr gespeicherten oder Dritten weitergeleiteten Personendaten Auskunft verlangen. Zudem kann Auskunft über die Kategorien der bearbeitenden Personendaten sowie der an der Sammlung Beteiligten und der Datenempfänger verlangt werden. Es besteht das Recht, unrichtige Daten berichtigen oder vernichten zu lassen oder die Bekanntgabe an Dritte zu untersagen.
Aus- und Weiterbildung
Jeder Kunde kann sich über die Aus- und Weiterbildung der betreffenden Beraterinnen und Berater der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung direkt bei den entsprechenden Beraterinnen und Beratern informieren.
Offenlegung von Entschädigungen
Die folgende Übersicht soll Ihnen helfen die möglichen Entschädigungen zu berechnen, welche von den jeweiligen Produkteanbietern an Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung vergütet werden, sofern es zu entsprechenden Vertragsabschlüssen kommt oder Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung die laufende Betreuung von entsprechenden Verträgen mittels Maklermandat übernimmt. Hierbei kann es sich um eine einmalige (mit einem * gekennzeichnet) oder eine jährliche Entschädigung handeln. Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung wiederum entschädigt damit den Kundenberater, welcher die Vermittlung bzw. Betreuung des Vertrages sicherstellt.
Fehler! Keine gültige Verknüpfung. Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung erhält im Zusammenhang mit dem Abschluss und/oder der Betreuung von Versicherungsverträgen vom Versicherungsunternehmen oder von Dritten geldwerte Leistungen (namentlich Courtagen/Provisionen). Der Kunde verzichtet ausdrücklich gegenüber der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung auf die Herausgabe der von Versicherungsunternehmen oder Dritten an die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung bezahlten Entschädigungen (namentlich Courtagen/Provisionen).
Angebot:
Das Beratungs- und Betreuungsangebot umfasst die folgenden Versicherungszweige und Anbieter:
Allianz Suisse ➀➁➂➃➅➆➇
AXA ➀➁➂➃➅➆➇
Baloise ➀➁➂➃➅➆➇
Die Mobiliar ➀
Youplus➀
Generali ➀➁➂➃➅➆➇
Helsana ➁
Helvetia ➀➁➂➃➅➆➇
Innova ➁
PAX ➀➁➂➃➅➆➇
Vaudoise ➀➁➂➃➅➆➇
Visana ➁
VSM ➂
VSMplus ➂
Zusammenarbeit mit grosse Versicherungsbroker:
Roth und Gygax AG ➀➁➂➃➄➅➇ - FMH Services (Insurance) Ärzte Beratung
Baumassurance AG ➀➁➂➃➄➅➇
Procare Vorsorge AG ➀➁➂➃➄➅➇
➀Übrige Lebensversicherung
➁Personenversicherung
➂Kollektivlebensversicherung
➃Haftpflichtversicherung
➄Rechtsschutzversicherung
➅Übrige Sachversicherung
➆Kaskoversicherung Motorfahrzeugversicherungen
➇Finanzielle Absicherungen
Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung behält sich vor, die gesamte Angebot jederzeit ohne Ankündigung an die Kunden, zu verändern oder zu ergänzen.
Kundeninformation gemäss Art. 8 FIDLEG
Tätigkeitsfeld und Aufsichtsstatus
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung erbringt die Finanzdienstleistung Anlageberatung gemäss Art. 3 lit. c. Ziff. 4 FIDLEG. Die Anlageberatung umfasst das Erteilen persönlicher Empfehlungen, die sich auf Geschäfte mit Finanzinstrumenten beziehen. Als Finanzdienstleister gemäss Art. 3 lit. d FIDLEG sind die Berater der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung in das Beraterregister, regservices, BX Swiss AG, Talstrasse 70, 8001 Zürich, eingetragen.
https://www.regservices.ch/beraterregister/beratersuche/
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung verfügt über keine Bewilligung als Bank, Vermögensverwalter, Verwalter von Kollektivvermögen, Fondsleitung oder Wertpapierhaus.
Möglichkeit zur Einleitung von Vermittlungsverfahren vor einer anerkannten Ombudsstelle.
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung hat sich in Erfüllung von Art. 77 FIDLEG der Finanzombudsstelle Schweiz (OFD), Bleichenweg 10, 8002 Zürich als einer vom Eidgenössischen Finanzdepartement anerkannten Ombudsstelle angeschlossen.
Als Kunde der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung haben Sie im Falle von Streitigkeiten die Möglichkeit, ein Verfahren vor der Ombudsstelle einzuleiten, welche dieses unbürokratisch, fair, rasch, unparteiisch und für Sie kostengünstig oder kostenlos erledigt. Die im Zusammenhang mit der angebotenen Finanzdienstleistung bestehenden wirtschaftlichen Bindungen an Dritte.
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung ist in der Ausübung der Anlageberatung unabhängig. Entstehen Interessenkonflikte im Zuge der Ausübung von Mandaten und der Tätigkeit für den Kunden, so werden diese dem Kunden gegenüber offengelegt.
Das berücksichtigte Marktangebot
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung bietet keine eigenen Finanzprodukte an. Bei der Auswahl von Finanzprodukten wählt die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung das für den Kunden geeignete Produkt aus.
Information betreffend Kosten
Beratungskosten
Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung erhält für ihre Dienstleistungen einen Anteil der Gebühren, die vom zuständigen Finanzdienstleister erhoben werden. Details können den Unterlagen des Finanzdienstleisters entnommen werden.
Produktekosten
Die im Zusammenhang mit den Produkten stehenden Kosten sind im Basisinformationsblatt (bzw. KIID) des jeweiligen Produktes festgehalten und werden durch die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung den Kunden ausgehändigt oder auf eine geeignete Weise zugänglich gemacht.
Kosten weiterer Finanzdienstleister
Über die Kosten der weiteren beteiligten Finanzdienstleister erfolgt eine separate Information durch die entsprechenden Finanzdienstleister.
Bearbeiten von Kundenaufträgen
Die Anlageberatung beinhaltet keine Weiterleitung von Kundenaufträgen. Die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung kann auf Anfrage den Kunden bei der Ausführung von Anlagen oder im Verkehr mit der vom Kunden ausgewählten Bank in geeigneter Weise unterstützen. Die persönlich empfohlene Finanzdienstleistung und die damit verbundenen Risiken, Rechte und Pflichten des Kunden Anlageberatung kann für einzelne Transaktionen oder unter Berücksichtigung des gesamten Kundenportfolios erfolgen.
Für den Kunden wird die Anlageberatung unter Berücksichtigung von dessen gesamtem Portfolio erbracht. Die Empfehlungen der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung werden gemäss einer gemeinsam erarbeiteten Anlagestrategie erteilt, die auf den Kenntnissen und Erfahrungen, den finanziellen Verhältnissen und Anlagezielen des Kunden basiert.
Der Kunde ist verpflichtet, der Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung sämtliche Informationen zur Verfügung zu stellen, die zur Durchführung der Eignungsprüfung und Erarbeitung der Anlagestrategie notwendig sind.
Zudem muss der Kunde die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung informieren, sofern sich die Umstände ändern, basierend auf denen die Eignungsprüfung durchgeführt und die Anlagestrategie erarbeitet wurde.
Der Kunde ist nicht verpflichtet der Anlageempfehlung des Anlageberaters zu folgen.
Spezifische Risiken der Anlageberatung
Bei Erbringung der umfassenden Finanzdienstleistung bestehen insbesondere die folgenden Risiken:
Kein laufendes Monitoring
Es erfolgt keine periodische Überprüfung des gesamten Portfolios durch die Swissvorsorge AG Unabhängige Finanz- und Versicherungsdienstleistung AG, um den sich ändernden Rahmenbedingungen Rechnung zu tragen.
Ungewisse Risiko- und Ertragserwartungen
Die Anlageempfehlungen fussen auf den erwarteten Risiko- und Ertragserwartungen, jedoch immer auch auf ungewissen Risiko- und Ertragserwartungen. Die wirtschaftliche Entwicklung einer Anlageempfehlung kann nie garantiert werden.
Marktgeschehen
Anlageempfehlungen haben einen momentanen Charakter, da diese unter anderem aufgrund kurzfristiger Änderungen des Marktgeschehens gegenstandslos werden können. Die Informationen betreffend die Risiken, die sich aus der kundenspezifischen Anlagestrategie für das Kundenvermögen ergeben, finden sich in den zur Verfügung gestellten Basisinformationsblättern oder Prospekten sowie im Anlage- und Risikoprofil, das vom zuständigen Finanzdienstleister erhoben wurde.
Die allgemeinen, mit Finanzinstrumenten verbundenen Risiken
Finanzinstrumente sind stets mit Risiken verbunden, welche sich zu Ihren Gunsten oder zu Ihrem Nachteil auswirken können:
»Emittentenrisiko
»Erfüllungsrisiko
»Währungsrisiko
»Liquiditätsrisiko
»Rechtliches Risiko
»Konjunkturrisiko
»Zinsänderungsrisiko
»Inflationsrisiko
Eine Übersicht über die Anlageprodukte sowie -risiken gibt die Broschüre der Swiss Banking Association «Risiken im Handel mit Finanzinstrumenten vom November 2019» unter www.swissbanking.org
Die Informationen betreffend die sich aus den Finanzinstrumenten ergebenden Verlustrisiken und allfälligen Verpflichtungen des Kunden finden sich in den zur Verfügung gestellten Basisinformationsblättern oder Prospekten sowie im Anlage- und Risikoprofil, das vom zuständigen Finanzdienstleister erhoben wurde.
Die Kundeninformation VAG 45 wird im Maklervertrag als Link vermerkt und auf der Webseite digital zur Verfügung stehen.